Завещание на вклад в банке

Содержание

Как оформить завещание на вклад в банке

Завещание на вклад в банке

Накопления, хранящиеся на депозитном счете, – это такая же наследная собственность, как наличные сбережения. После гибели завещателя, все накопленные на банковском счете финансы, равно как и другая собственность, становится достоянием наследников усопшего.

Существуют законные механизмы распределения наследства, когда наследодатель не успел или просто не захотел оформлять завещание. Если это произошло, все сбережения равномерно распределяются между лицами, имеющими право на наследство. Первоочередные обладатели наследства определяются согласно родственным связям.

Если до момента смерти наследодатель оформил завещание, то вне зависимости от кровных уз, накопления получают лица, прописанные в завещающем документе. Наследодатель имеет полное и законное право распоряжаться накопленным имуществом самочинно.

Вопрос

Последние несколько лет я хранил свои накопления на банковском счете. За все время набежал хороший процент. Я хочу, чтобы после моей смерти, накопленные сбережения перешли в наследство внучке для уплаты обучения в институте. Имущество планирую оставить супруге и дочери. Можно ли оформить завещание по накопительному счету в банке или необходимо составлять его с нотариусом?

Ответ

По исполнению 18 лет и трудоспособности, каждый гражданин, обладающий накоплениями, использует их на свое усмотрение. Статья № 1128 Гражданского кодекса гласит: финансовые средства, хранящиеся на банковских счетах, завещаются таким же образом, как и другое имущество.

Оформить завещание на передачу в наследство накоплений, сберегающихся на банковских счетах, можно двумя способами:

  • Обратившись в банк, где хранятся сбережения.
  • У нотариуса.

Далее приведена информация о правилах оформления завещания и передаче накопленных средств указанных в завещании наследников в отдельных случаях.

Правила составления завещания на банковский вклад регулируются Гражданским кодексом страны. Это статьи № 1128, 1123, 1130, 1149, 1150, 1162.

Кроме указанных статей ГК, правила составления завещания контролируются внутренними распоряжениями банков и государственными постановлениями страны.

На практике процесс оформления завещания в отделении банка намного удобнее, чем при обращении к нотариусу.

Для оформления завещания о передаче наследства, необходимо прийти в отделение банка, в котором хранятся сбережения. Наследодатель вправе проводить операции по передаче имущества с финансами только в том банке, где хранится счет. Если сбережения рассортированы по разным банкам, необходимо оформлять завещание для каждого счета отдельно.

Правила оформления завещания зависят от внутреннего распоряжения банков и государственного постановления.

Перед началом оформления завещания банковские работники должны рассказать вкладчику о возможных правовых последствиях принятия такого решения, регулируемых Гражданским кодексом.

Для составления завещания наследодатель должен иметь при себе документы:

  • Паспорт. Составить документ о передаче наследства можно только при наличии документов для подтверждения личности.
  • Паспортные сведения о лицах, на которых оформляется наследство. Информация о наследниках предоставляется в полном объеме. Это необходимо, чтобы в дальнейшем доказать свое право на владение имуществом.

Для оформления завещания вкладчику предоставляется приведенный к общим стандартам бланк. При составлении завещания не разрешается писать многозначные фразы, ошибки, опечатки, корректировки. Бланк включает в себя информацию о:

  1. Дате и месте оформления завещания.
  2. Название и фактический адрес отделения банка, номер идентификационного кода в Федеральной налоговой службе.
  3. ФИО; число, месяц и год рождения; паспортные сведения наследодателя.
  4. ФИО; фактический адрес проживания; паспортные сведения о наследника.
  5. Указание наследодателя о распределении сбережений между наследниками, прописанными в завещании.
  6. Подпись наследодателя.
  7. Подпись сотрудника банка.

Наследодатель вправе передавать в наследство накопленные сбережения абсолютно любым лицам, распределять долю на свое усмотрение. Если это не противоречит законодательству, наследодатель может установить критерий, после исполнения, которого наследник имеет право получить сбережения. Например: достижение 18 лет, окончание учебы, женитьба или выход замуж.

Гражданский кодекс гласит, что подпись, поставленная в завещании, непременно должна принадлежать наследодателю. После заполнения бланка, его проверяют сотрудник банка и ставит подпись для заверения.

По окончанию создается копия документа. Оригинал хранится у наследодателя, дубликат – в банке.

Согласно законодательству РФ, завещание по передаче накоплений на сберегательном счете, оформленное в отделении банка, имеет такую же юридическую силу, как и при составлении у нотариуса.

Правила, действующие на завещание с печатью нотариуса, аналогичны и для завещания, оформленного в банке.

При необходимости, наследодатель может вносить корректировки в завещание, оформленное в банковском учреждении, сколько угодно раз. Указания не должны перечить друг другу. При желании, наследодатель может полностью аннулировать действие и условия завещания. Объяснять причину такого поступка вкладчику совершенно необязательно.

Составить завещание на накопления можно по стандартизированной схеме: у нотариуса. Обычно это делается, когда наследодатель открыл несколько сберегательных счетов и обладает другими видами имущества, долю которых легче и удобнее поделить между наследниками в едином завещании. У нотариуса возможно также составить завещание исключительно для банковских счетов.

Написать завещание наследодатель может и самостоятельно. Для этого необходимо знать единые стандарты оформления подобного рода документов.

Делать это следует с особой осторожностью, поскольку при неправильном составлении завещания, оно может быть опротестовано в судебном порядке. Для уверенности лучше обратиться за помощью к специалистам в юриспруденции.

Оформленное самостоятельно завещание необходимо удостоверить у нотариуса или госслужащего с соответствующими правами. Если завещание не заверено, оно не имеет никакой юридической силы.

Для составления завещания у уполномоченного лица, нужно взять с собой те же бумаги, что и для банка:

  • Паспорт наследодателя.
  • Паспортные сведения наследников.

Брать с собой бумаги, подтверждающие право на владение собственностью и сбережениями, необязательно. Однако во избежание неточностей при оформлении завещания, следует знать корректные сведения о банке, в котором были открыты сберегательные или любые другие счета.

В Налоговом кодексе РФ указана стоимость тарифа на оформление завещания. Она составляет 100 рублей.

Многих интересует вопрос: как быстро происходит процедура передачи накоплений в наследство?

Много лет назад все еще был правомерным закон, согласно которому для унаследования накоплений нужно было просто обратиться в отделение банка, где был открыт счет, принести с собой паспорт наследника, копию завещания и свидетельство о смерти наследодателя. Накопленные сбережения выдавались наследникам очень быстро.

На данный момент получить свое наследство можно только по истечению полгода со дня смерти наследодателя. Это связано с тем, что для получения финансов наследнику необходимо предоставить сотрудникам банка свидетельство о наследстве, которое выдается только через шесть месяцев. Свидетельство содержит в себе сведения о сумме сбережений, передаваемых по наследству каждому лицу.

Чтобы стать законным обладателем наследства, нужно обратиться к нотариусу, взяв с собой следующие документы:

  1. Дубликат завещания.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти.
  4. Контракт об открытии счета в банке.
  5. Сберегательную книжку.
  6. Документы на право унаследования накоплений на счете.
  7. Карточку банка.

Также может понадобиться и другая документация. Например, для подтверждения родственных связей.

Нотариальная контора обязана проинформировать банк о гибели собственника счета, начале дела о переходе сбережений в наследство и имеющемся завещании.

По истечению 6 месяцев после момента получения наследственных сбережений, наследник имеет право обратиться в банк с требованием предоставить хранящийся вклад или перевести его на отдельную банковскую книжку. Для этого необходимо оформить заявку на имя руководителя отделения банка, предоставить собственные паспортные сведения, свидетельство о передаче сбережений в наследство.

На основании Гражданского кодекса РФ можно сделать вывод о том, что накопления наследодателя, хранящиеся на счете в банке, могут быть использованы для осуществления похорон. Банковское учреждение обязано предоставить финансы, снятые со счета.

Однако сумма на организацию похорон не может превышать 100 000 рублей. Получить вложения для организации похорон имеет право наследник или любое другое лицо, прописанное в заключении нотариуса.

Несмотря на то, что наследство можно получить по истечению полугода со дня смерти наследодателя, сумму на организацию похорон банк должен выдать в надлежащее время.

Внимание!

  • Учитывая частые изменения в законах, информация на сайте может устаревать быстрее, чем мы успеваем обновлять ее.
  • Каждый случай индивидуален и зависит от множества различных факторов. Базовая информация не дает гарантии решения именно Вашего вопроса.

Вы можете круглосуточно и бесплатно спросить наших консультантов!

  Заполните специальную форму внизу или напишите в онлайн чат

  Позвоните по телефону горячей линии:

Для жителей Москвы и Московской области – +7 (495) 128-31-35

Источник: https://www.pravovik24.ru/blog/nasledstvo/kak-oformit-zaveshchanie-na-vklad-v-banke/

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Завещание на вклад в банке

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Скрыть содержание

Правовые основы

Посмертное распоряжение деньгами, как и всё наследственное право, находится в ведении Гражданского кодекса (ГК РФ).

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

Важно! Если гражданин не соответствует одному из этих критериев, он не может составлять завещание.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

  1. В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

    Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.

  2. Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

    Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

  3. Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Оформление завещания у нотариуса

Завещание, составленное у нотариуса, и подписанное в банке распоряжение для закона равноценны. Действительным будет считаться то, что составлено позже, в случае конфликта содержания.

Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

  • может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
  • Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
  • Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
  • Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

  1. бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
  2. Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
  3. Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.

Типовые формы документа

Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.

ВНИМАНИЕ: Хотя нет строгого бланка завещания, несоблюдение требований может привести к тому, что суд аннулирует документ!

Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:

  • дата и место удостоверения завещания.
  • Данные паспорта наследодателя.
  • Собственно поручения по завещанию.

Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

Скачать типовой бланк завещательного распоряжения.

Оплата

При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

  1. госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
  2. Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
  3. Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона. Примерная стоимость уже с учётом госпошлины составит от 1,5 до 2 тысяч рублей. Она не зависит от количества средств на вкладе.

При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

Доли в наследстве по вкладу в банке

Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

  • По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
  • Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
  • Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

  1. Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
  2. К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
  3. При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

  1. В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
  2. Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

Начиная с 2002 года получить деньги завещанного депозита можно только через нотариуса. Вне зависимости от формы завещания именно нотариус должен выдать свидетельство о праве вступить в наследство по закону или по завещанию.

Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

Налоги и пошлины

При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

Источник: https://pravilabraka.com/nasledstvo/zaveshhanie/vidy-z/denezhnogo-bankovskogo-vklada.html

Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика

Завещание на вклад в банке

Наследование денежных вкладов предполагает некоторые особенности, в отличие от наследования прочих видов имущества. Далее в статье мы поговорим, по каким правилам происходит наследование размещенных в депозитах денежных средств, какие сложности могут возникнуть при вступлении в наследство и как следует поступить в таких ситуациях.

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

  • По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
  • Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
  • Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

  • 0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
  • 0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Что такое завещательное распоряжение

Наследодатель правомочен завещать свои денежные средства, размещенные во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ):

  • в общем порядке посредством оформления завещания;
  • путем оформления завещательного распоряжения (далее — ЗР).

ЗР по своей юридической силе приравнено законом к нотариальному завещанию.

Правила оформления ЗР определены постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — постановление № 351). Так, ЗР:

  • оформляется бесплатно;
  • подписывается завещателем с указанием даты его составления;
  • может распространять свою силу сразу на несколько банковских счетов/вкладов, указанных завещателем, или только на один — по его распоряжению;
  • может содержать указание только на одного наследника или на нескольких с определением доли каждого из них (в противном случае денежные средства с вклада будут выданы каждому из них в равных долях);
  • не требует удостоверения нотариусом.

Завещатель может изменить или отменить ЗР одним из следующих способов (п. 23 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ПП ВС № 9):

  • составить новое завещание, если из его содержания очевидно, что его предметом выступили права на соответствующие денежные средства (например, в нем в качестве предмета наследования обозначены денежные средства, размещенные в банковском депозите (в т. ч. без конкретизации номера счета и названия банка) или в отношении прав на которые было совершено ЗР в банке);
  • составить новое ЗР, которое направляется в соответствующий банк;
  • оформить отдельное распоряжение на отмену ЗР.

Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.

В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).

ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/nasledovanie-denejnyh-vkladov-v-sluchae-smerti-vkladchika-5ae4d8c0a936f461d512120f

Завещательное распоряжение по вкладу в банке (образец) 2021, как оформить завещание на вклад в банке

Завещание на вклад в банке

2 569 просмотров

Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции. Наследование подобного имущества происходит в рамках закона.

Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения.

Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения.

Как оформить завещание на вклад в банке

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

  • нотариальное завещание;
  • завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

 ЗавещаниеЗавещательное распоряжение
СходстваОформляются в письменном виде
Вступают в силу только после смерти собственника
Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
РазличияЗаверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характераОформляется на безвозмездной основе
Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его частиВключает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организацииЗакон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя. При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации. Например, при оформлении завещательного распоряжения в Сбербанке, взимается плата в размере 80 р. с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

Порядок действий, процедура

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351. Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка. Личность завещателя устанавливается по паспорту.

Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности. Сюда входит порядок оформления распоряжения, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания (ст. 1123 ГК РФ).

Необходимые документы

Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор банковского вклада;
  • копия паспорта получателя.

Стоимость

За составление распоряжения госпошлина не взимается. Подобная услуга предоставляется банками бесплатно (п. 3 Постановления Правительства № 351).

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке

Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения. Рекомендации по его составлению содержатся в Постановлении Правительства № 351.

Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты банка.
  2. Наименование документа.
  3. Дату, место составления распоряжения.
  4. Адрес проживания завещателя.
  5. Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
  6. ФИО и адрес прописки наследников.
  7. Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
  8. Упоминание о количестве экземпляров документа.
  9. Подпись вкладчика.
  10. Подпись уполномоченного сотрудника банка.
  11. Печать финансовой организации.

Образец завещательного распоряжения:

Скачать завещательное распоряжение

Как изменить распоряжение по депозиту

Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.

Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.

Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (п. 12 Постановления Правительства № 351). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.

Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.

Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

Срок действия распоряжения

Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.

Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.

Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.

Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.

Как получить вклад по завещанию

Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе).

Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

Вступление в наследство на счет в банке

Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением.

Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк. Одним из них является свидетельство на наследство.

Для его получения необходимо обратиться к нотариусу. Для вступления в права наследования дается 6 месяцев. Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами.

К какому нотариусу обращаться? Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (ст. 1115 ГК РФ).

Супружеская доля

Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит выделению из состава наследства.

Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына.

Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть.

Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

Порядок получения денег

Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств.

Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк. При себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт наследника;
  • бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
  • договор (сберкнижку);
  • свидетельство на наследство.

Деньги выдаются по заявлению получателя. Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора.

Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители. Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (ст. 1149 ГК РФ). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

Предусмотрено ли досрочное снятие средств

Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (ст.1174 ГК РФ). Максимально доступная сумма – 100 000 р.

Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса. Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется.

Судебная практика

Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

Пример. Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей. Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе. Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась.

Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке. Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев. Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.

2012).

Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно. Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам.

Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста. Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста.

Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.